Auto-Abo Versicherung: Wie bin ich bei einem Abo versichert?

Bei einem Auto-Abo sind alle Nebenkosten bis auf das Tanken bzw. Laden in der monatlichen Rate enthalten. Das gilt auch für die Versicherung. Doch welchen Versicherungsschutz habe ich bei einem Auto-Abo und was passiert im Schadensfall? Diese und viele weitere Fragen beantworten wir dir in diesem Artikel.

Das Wichtigste in Kürze:

• Die Versicherungskosten sind bei einem Auto-Abo inklusive
• Der Versicherungsschutz setzt sich aus einer Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung zusammen
• Deine Schadensfreiheitsklasse hat keine Auswirkung auf die Versicherung beim Auto-Abo
• Im Schadensfall musst du eine Selbstbeteiligung zahlen, die meist zwischen 500 und 1.000 Euro liegt

Die Versicherungskosten sind beim Auto-Abo inklusive

Ein bedeutender Vorteil beim Auto-Abo ist, dass die Versicherung und zahlreiche weitere Kosten bereits in der monatlichen Aborate enthalten sind. Dazu zählen:

• Vollkasko- und Haftplichtversicherung
• Wartung, Verschleiß, Service & Reparatur
• Jahreszeitengerechte Bereifung
• Zulassung
• Steuern & Rundfunkgebühren

Weitere Kosten kommen in der Regel nicht hinzu. Anders verhält es sich beispielsweise beim Leasing: Bei dieser Finanzierungsform zahlst du mit der Rate nur für die Nutzung des Fahrzeugs. Die eben aufgelisteten Kostenpunkte kommen noch zur Leasingrate hinzu. Beim Auto-Abo hast du somit um eine All-inclusive-Rate.

Welchen Versicherungsschutz habe ich beim Auto-Abo?

Bei einem Auto-Abo hast du neben der Haftpflicht– auch eine Vollkaskoversicherung. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung in Deutschland. Ohne diese Versicherung darf ein Auto nicht auf der Straße fahren. Sie deckt Schäden ab, die du mit deinem Auto an anderen Gegenständen, Fahrzeugen oder Personen verursachst.

Selbstverursachte Schäden am eigenen Fahrzeug deckt die Haftpflichtversicherung nicht ab. Hier kommt die Vollkaskoversicherung ins Spiel, die selbstverständlich auch die Leistungen der Teilkaskoversicherung beinhaltet. Fällt beispielsweise ein Ast auf auf dein Fahrzeug oder wird dein abonniertes Auto gestohlen, zahlt die Versicherung. Bei einem Kaskoschaden musst du in der Regel eine Selbstbeteiligung zahlen. Doch dazu später mehr.

Vorteile der Versicherung beim Auto-Abo

Um die Vorzüge einer Versicherung beim Auto-Abo besser zu verstehen, beleuchten wir diese aus unterschiedlichen Perspektiven. Im Folgenden stellen wir dir vier Vorteile der Versicherung beim Auto-Abo vor.

Komplettschutz: Haftpflicht und Vollkasko

Bei einem Auto-Abo genießt du einen Komplettschutz. Die im Abo enthaltene Versicherung deckt in der Regel sowohl Haftpflicht- als auch Vollkaskoschäden ab. Vereinfacht bedeutet dies, dass Schäden am eigenen Auto und an fremden Fahrzeugen, verursacht durch dich oder Dritte, abgedeckt sind.

Keine Schadensfreiheitsklasse notwendig: Perfekt für Fahranfänger

Insbesondere Fahranfänger können bei einem Auto-Abo profitieren, da die eigene Schadensfreiheitsklasse keine Auswirkung auf die Höhe der Versicherungsbeiträge hat. Die SF-Klasse ergibt sich aus der Anzahl an Jahren, die du bisher unfallfrei gefahren bist. Je höher die SF-Klasse, desto niedriger fallen die Beiträge aus.

Insbesondere Fahranfänger können von der Pauschalversicherung beim Auto-Abo profitieren.

Junge Fahrer können noch keine lange Historie an unfallfreien Jahren vorweisen. Dementsprechend niedrig fällt die Schadensfreiheitsklasse aus. Bei Fahranfängern ist das meist SF ½. Da Auto-Abos pauschal versichert sind, kannst du bei vielen Anbietern bereits als Fahranfänger ein Auto abonnieren, ohne hohe Versicherungsbeiträge zahlen zu müssen.

Keine Rückstufung Bei Schäden

Ein weiterer Vorteil ist, dass es in der Regel keine Rückstufung bei Schäden gibt. Bei einer herkömmlichen Autoversicherung kann ein einzelner Schaden zu einer höheren Versicherungsprämie führen. Bei Auto-Abos bleibt der monatliche Pauschalpreis konstant, auch wenn Schadensfälle auftreten. Selbstverschuldete Unfälle mit einem Auto-Abo haben zudem keine Auswirkung auf deine Schadensfreiheitsklasse.

Einfache Schadensmeldung und Abwicklung

Neben finanziellen Aspekten erleichtert das Auto-Abo auch den allgemeinen Verwaltungsprozess. Bei Schäden erfolgt die Meldung direkt an den Auto-Abo-Anbieter, der den gesamten Abwicklungsprozess übernimmt. Das bedeutet, du musst nicht mit der Versicherungsgesellschaft kommunizieren und vermeidest dadurch Zeit und Stress.

Ganz stressfrei geht es bei einem Schaden natürlich nicht, da du den Unfallhergang sowie alle notwendigen Informationen für den Auto-Abo-Anbieter aufbereiten musst.

Nachteile der Versicherung bei Auto-Abo

Neben den Vorteilen gibt es auch Nachteile bzw. Dinge, die du zur Versicherung beim Auto-Abo wissen solltest. Diese zielen primär auf die SF-Klasse ab.

Schadenfreiheitsklasse wird nicht berücksichtigt

Was für Fahranfänger von Vorteil ist, kann für Fahrer mit einer hohen SF zum Nachteil werden. Denn die eigene Schadenfreiheitsklasse findet bei einem Auto-Abo keine Berücksichtigung. Auch wenn du SF 50 hast und seit vielen Jahren unfallfrei fährst, zahlst du für ein Abo die gleiche Rate wie ein junger Fahrer.

Keine Verbesserung der SF-Klasse

Bei einer herkömmlichen Versicherung wirkt sich jedes unfallfreie Jahr positiv auf deine Versicherung aus und deine SF-Klasse steigt. Fährst du hingegen über mehrere Jahre ein Auto unfallfrei im Abo, verbessert sich deine SF nicht, da die Versicherung nicht über dich, sondern über den Anbieter läuft.

Teils hohe Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung fällt bei vielen Anbietern verhältnismäßig hoch aus. 1.000 Euro pro Schadensfall sind keine Seltenheit. Ein individuelles Festlegen der Selbstbeteiligung ist nicht möglich. Vereinzelnd gibt es jedoch Anbieter, bei denen du den Selbstbehalt durch einen monatlichen Aufpreis reduzieren kannst.

Selbstbeteiligung: Was passiert im Schadensfall?

Die Vollkaskoversicherung bei einem Auto-Abo geht immer mit einer Selbstbeteiligung einher. Hierbei handelt es sich um einen festgelegten Betrag, den du im Schadensfall aus eigener Tasche zahlen musst. Bist du beispielsweise mit deinem Abo-Fahrzeug in einen selbstverursachten Unfall verwickelt, stellt dir der Auto-Abo-Anbieter die Selbstbeteiligung nach Abwicklung des Schadens in Rechnung.

Die Höhe der Selbstbeteiligung variiert je nach Anbieter und gewähltem Modell. Meist liegt sie zwischen 500 und 1.000 Euro.

Bekomme ich im Schadensfall ein Ersatzfahrzeug?

Um diese Frage zu beantworten, müssen wir zunächst unterscheiden, um was für einen Schaden es sich handelt. Im Falle eines Totalschadens wird der Auto-Abo-Vertrag meist aufgelöst. In manchen Fällen erhältst du auch ein gleichwertiges Fahrzeug, das du für die restliche Laufzeit fahren kannst.

Ist dein Auto für längere Zeit in der Werkstatt, bekommst du bei vielen Anbietern für die Dauer der Reparatur einen kostenfreien Ersatzwagen, z.B. bei FINN oder like2drive. Es gibt jedoch auch Anbieter, die einen Ersatzwagen nur bereitstellen, wenn du zusätzlich eine Mobilitätsgarantie gebucht hast. Informiere dich am besten vor Vertragsabschluss, ob und in welchen Fällen der Anbieter ein Ersatzfahrzeug bereitstellt.